История «Айыл Банк» началась в 1996 году. Долгое время его преследовал устойчивый стереотип о «неповоротливом сельхозбанке», который работает только в рамках госпрограмм и не стремится к развитию современных сервисов. Но последние годы стали для «Айыл Банка» периодом заметной трансформации. Сегодня это один из системообразующих банков Кыргызстана, способный решать стратегические задачи и строить масштабные планы по развитию.

Председатель Правления ОАО «Айыл Банк» Тилек Алимджанов рассказал Tazabek о новых услугах для граждан и предпринимателей, о требованиях Налоговой службы, льготных кредитных программах, планах по размещению евробондов и получению второго международного кредитного рейтинга от Fitch Ratings. Он также поделился мнением о том, что делает банкира успешным, и почему рост банка начинается с ответственности команды и доверия клиентов.

«Айыл Банк» растет вместе с ВВП страны

2025 год был насыщен событиями и решениями. Когда подводишь итоги, важно опираться на факты и показатели, потому что именно они лучше всего отражают динамику и реальные изменения. По итогам 2025 года активы «Айыл Банка» превысили 203 млрд сомов, кредитный портфель составил более 90 млрд сомов, депозитная база превысила 150 млрд сомов. Один из ключевых показателей — это чистая прибыль. За 2025 год «Айыл Банк» заработал более 8,3 млрд сомов.

Все эти показатели для нас не просто статистика. Это отражение того, что банк усиливает свою роль в экономике страны. Мы видим, что можем делать больший вклад в развитие Кыргызской Республики и поддерживать как государственные приоритеты, так и частные инициативы бизнеса и населения.

Бизнесу нужны деньги: Банк помогает экономике расти

Когда экономика входит в фазу активного роста, предприниматель почти всегда сталкивается с потребностью расширяться. Нужно закупать оборудование, увеличивать запасы, открывать новые точки, нанимать сотрудников, выходить в новые регионы. У физических лиц на фоне роста доходов появляются свои запросы: от улучшения жилья до обучения детей и крупных покупок. Все это требует финансовых инструментов и доступного кредитования.

Мы со своей стороны помогаем расти экономике страны через кредитование и, тем самым, тоже стимулируем рост. За 2025 год «Айыл Банк» выдал 73 млрд сомов кредитов, общее количество клиентов, получивших кредиты, превысило 200 тысяч человек. Это ощутимые объемы, которые напрямую отражаются на деловой активности и на том, что происходит в регионах и городах. Фактические данные говорят о росте ВВП на уровне более 9 процентов, и наша задача поддерживать эту динамику устойчивыми финансовыми решениями.

Легенда разрушена: Как менялся банк и почему это стало возможным?

Я пришел на работу в конце 2022 года. На тот момент банк мог предложить очень мало цифровых решений, возможности были ограничены. Конкуренты, которые поняли, что будущее за цифровыми продуктами, начали инвестировать в это направление намного раньше. «Айыл Банк» тогда практически не вкладывался в цифровизацию, и меня это действительно удивило.

Кроме того, были ограничения и по масштабу, и по возможностям выдавать те кредиты, о которых мы сегодня говорим. Но я сразу поставил перед собой задачу изменить отношение клиентов к банку.  По моим ощущениям, неверным было убеждение, будто «Айыл Банк» — это банк, который обслуживает только госпрограммы. Мы хотели, чтобы клиент в любой ситуации мог сказать, что «Айыл Банк» способен закрыть его потребности полностью, и для этого у него есть инструменты и компетенции.

«Айыл Банк» одним из первых внедрил платежный инструмент в виде колец

Вначале казалось, что банк слишком «большой» и ему сложно быстро меняться. Но трехлетний опыт нашей команды показал обратное: банк может меняться сильно и главное, что он умеет меняться системно, а не точечно.

Иногда перемены начинаются с простых вещей. Например, казалось бы, обычная карта Visa, но в 2022 году в «Айыл Банке» ее фактически не было. Сегодня мы предлагаем клиентам премиальные карты Visa включая Visa Infinite и делаем это как часть современной линейки сервиса.

Есть и продукты, которые воспринимаются как символ изменения банка. У меня есть платежное кольцо, которое предлагает только Айыл Банк. Оно заменяет карту, внутри встроен чип. Поднес к POS-терминалу и произвел оплату, что очень удобно. При этом кольцо является заметным элементом современного стиля. Мы также предлагаем платежный ремешок на руку, который можно носить постоянно. Такие решения показывают, что мы не просто догоняем рынок, а формируем собственные предложения и тренды, делая сервис более привычным для людей, которые ценят скорость и удобство.

«Береке»

Начиная с 2021 и 2022 годов, «Айыл Банк» стал уверенно расти по финансовым показателям. С 2022 года у банка появилась возможность вкладывать больше средств в цифровизацию. Сегодня мы видим результат, у банка сформировано несколько цифровых решений, каждое из них отвечает потребностям конкретной аудитории.

Одним из таких решений стало приложение «Береке 2.0», разработанное для индивидуальных предпринимателей, которые работают на рынках, в небольших магазинах, на небольших производствах. Для них особенно ценны время и простота процессов. Поэтому мы сделали взаимодействие с банком и с налоговой службой более понятным и быстрым, чтобы предприниматель мог меньше заниматься бумажными вопросами и больше сосредоточиться на работе.

После скачивания приложения, клиент проходит идентификацию в онлайн-режиме, клиент получает возможность открыть расчетный счет, оформить патент, получить или продлить свидетельство. Также сервис позволяет проводить платежи по QR-коду, видеть налоговую задолженность и контролировать финансовые операции. Сегодня приложением пользуются более 40 тысяч человек, а объем проходящих платежей уже достаточно внушительный.

«АВilling»

Следующий продукт — «ABilling». Это не мобильное приложение, а платформа, мы ее презентовали в середине 2025 года. Она используется в основном государственными учреждениями и небольшими компаниями, которые не имеют собственной IT инфраструктуры, но должны принимать платежи от клиентов. Ранее им приходилось организовывать кассу, работать с наличными, вести отчетность и заниматься логистикой денег. Теперь достаточно компьютера и доступа в интернет. Платформа устанавливается на компьютер, формируется QR-код и по нему клиент может оплатить услугу через мобильное приложение любого банка. При этом организация четко видит, какой платеж пришел от кого и когда, получая прозрачную отчетность.

Такая система особенно важна для учреждений, которые оказывают услуги ночью. Например, медицинские учреждения могут работать круглосуточно, но кассовые узлы ночью не функционируют. Бывает, что у человека нет наличных и есть только приложение банка, в таких случаях QR решает эту задачу и делает оплату простой и доступной.

«ZERO»

В 2025 году мы запустили мобильное приложение «ZERO» - онлайн рассрочка. Принцип отличается от классического кредита тем, что клиент может начать процесс дистанционно. Он скачивает приложение, проходит идентификацию и получает кредитный лимит, который зависит от заработной платы, кредитной истории и потребностей. После этого клиент обращается в магазины-партнеры программы «ZERO» и с помощью мобильного приложения и открытого кредитного лимита может приобрести товары. По мере погашения рассрочки лимит возобновляется и может увеличиваться. Для клиента это удобный инструмент: он прозрачен понятен и работает в повседневной жизни без лишней бюрократии.

«ABank»

В июне 2025 года «Айыл Банк» запустил мобильное приложение для физических лиц «ABank». Оно работает круглосуточно и позволяет клиентам решать большинство вопросов со смартфона без визитов в отделения банка и без бумажной волокиты. Пользователям доступны самостоятельная регистрация, открытие счетов и продуктов, переводы и платежи без комиссий, онлайн кредиты, депозиты и другие финансовые сервисы. Интерес к «ABank» оказался высоким — за короткий срок число пользователей превысило значимую отметку, при этом приложение регулярно обновляется и дополняется новым функционалом.

Одной из ключевых особенностей «ABank» стала технология no code low code, которая позволяет банку оперативно запускать новые функции и улучшения без необходимости постоянного обновления приложения, делая сервис гибким и быстро адаптирующимся к потребностям пользователей.

В 2026 году «Айыл Банк» может открыть корреспондентский счет в банке США

Корреспондентские отношения очень важны, когда нашим предпринимателям нужно отправлять денежные средства за рубеж. За этот год мы установили отношения с крупным банком Китая Bank of China, открыли корреспондентские счета в Италии, в Арабских Эмиратах и ряде европейских стран. Наша корреспондентская сеть расширяется постоянно, и на сегодняшний день мы можем обслуживать международные потребности клиентов в полном объеме.

Достигнута предварительная договоренность с американским банком об открытии корреспондентского счета в течение 2026 года. Я надеюсь, мы успешно закончим работу, и «Айыл Банку» будет доступен американский коррбанк.

«Айыл Банк» — один из трех в стране с международным кредитным рейтингом

В мае 2025 года наш банк получил рейтинг B+B с прогнозом Стабильный от S&P Global Ratings. Сейчас идет работа над получением второго кредитного рейтинга от агентства Fitch Ratings.

Кредитный рейтинг дает банку несколько важных преимуществ. С ним легче открывать новые корреспондентские счета, он нужен для привлечения кредитных средств. Есть много фондов и крупных банков на европейских, азиатских и американских рынках, и каждый инвестор хочет понимать положение банка. Рейтинг становится понятным ориентиром и подтверждением устойчивости финансового института.

Кроме того, перед нами стоит задача готовиться к выходу на IPO, то есть к размещению акций на биржах. Поэтому получение рейтинга, выпуск еврооблигаций и развитие рыночных инструментов — это ступени одного пути.

Первый опыт получения рейтинга был достаточно сложным, но команда банка, состоящая из профессиональных сотрудников, смогла сделать это своими силами. Нам потребовалось около четырех месяцев, чтобы получить рейтинг у S&P. С Fitch, я думаю, будет проще, потому что это не первый опыт, многие процессы стали понятны.

При этом важно учитывать, что существует объективный предел. У Кыргызстана есть суверенный рейтинг страны тоже на уровне B+, а рейтинг банка не может быть выше рейтинга страны. Тем не менее уже сегодня можно говорить, что показатели и политика «Айыл Банка» соответствуют высоким требованиям.

ИИ боты будут решать вопросы клиентов

Сейчас мы работаем над активным внедрением инструментов искусственного интеллекта. В ближайшее время планируем запустить чат ботов в мобильных приложениях и на сайте банка. Когда клиент обращается с вопросом, чат бот сможет дать четкий ответ и помочь решить задачу за короткое время. Кроме того, в автоматизированную банковскую систему (АБС) внедрены 40 программных роботов, что позволяет сотрудникам эффективнее организовывать рабочие процессы и сокращать трудозатраты на выполнение рутинных операций.

Также мы планируем внедрять чат ботов внутри банка, чтобы сотрудникам не приходилось искать информацию среди множества документов и файлов, а можно было быстро получать ясный ответ на конкретный вопрос. Это значительно повысит скорость работы и качество внутреннего взаимодействия.

«Мы не забываем наши корни»

Когда «Айыл Банк» создавался, его задачей была помощь предпринимателям, занятым в сельском хозяйстве, особенно в регионах. Со временем банк стал универсальным, сегодня он обслуживает широкий круг клиентов. При этом мы не забываем свою первоначальную функцию — реализация государственных программ по поддержке сельского хозяйства.

В 2025 году действовало 12 программ разного направления. Одна из них — Финансирование сельского хозяйства — работает уже 13 лет, объем выданных кредитов по этой программе в 2025 году составил более 2 млрд сомов.

Есть и программа кредитования агропромышленного комплекса, запущенная несколько лет назад, по ней помощь еще более существенная. Так, в 2025 году мы выдали кредиты на сумму 3,7 млрд сомов.

Газификация и «Улуттук Авто»

Помимо агропрограмм в «Айыл Банке» действуют и другие льготные направления, например, газификация. Программа позволяет клиентам получить кредит, чтобы перейти на газовое отопление и приобрести необходимое оборудование по льготной ставке через банк.

Также запущена программа автокредитования «Улуттук Авто». В поддержку развития производства автомобилей в Кыргызстане, клиенты могут обратиться в «Айыл Банк» и приобрести новую машину с завода по льготной ставке.

Общий объем выданных льготных кредитов составляет почти 7 млрд сомов, более 5 300 человек получили средства. При этом объем программ ограничен, поэтому не всегда удается удовлетворить потребности всех клиентов. 

«Айыл Банк» принимает участие в строительстве двух заводов в рыбной отрасли

В структуре выданных кредитов уже есть промышленные и инфраструктурные проекты. За последние два года в стране реализовывались программы по открытию 100 новых предприятий, и в таких инициативах обязательно есть наше участие.

Осенью было начато строительство большого рыбоперерабатывающего завода в Жалал-Абадской области, проект масштабный и требует серьезных вложений. В конце года мы приняли участие еще в строительстве завода по изготовлению кормов для рыб. Наше участие заключается в финансировании, за счет чего строятся заводы и запускаются проекты, которые создают рабочие места и расширяют промышленную базу страны.

«Ближе к Вам» — это не просто девиз

У «Айыл Банка» есть девиз: «Ближе к Вам». Мы действительно стараемся быть ближе к людям, нашим клиентам и регионам.

В прошлом году мы провели масштабное мероприятие под названием Айдоо Фест. Эта инициатива направлена на популяризацию труда механизаторов — людей, занятых в сельском хозяйстве, а также поддержку продовольственной безопасности страны. Сначала прошли отборочные этапы среди команд областей, затем финальные стадии, где участники показывали навыки работы с техникой в пахоте и других сельхоз работах. Победители получили поддержку банка для участия в более масштабных соревнованиях в России.

Айдоо Фест пройдет и в 2026-м году: на данный момент уже ведутся подготовительные работы. Я надеюсь, это станет доброй традицией «Айыл Банка».

Социальная и экологическая ответственность (ESG)

Весной этого года у нас была большая акция. Мы выделили почти миллион сомов семьям Иссык-Кульской области, где есть люди с ограниченными возможностями передвижения. Были приобретены механические и электрические коляски, чтобы поддержать семьи и сделать повседневную жизнь людей чуть легче.

Также было посажено более 1 000 тополей, в рамках программы «Жашыл Мурас», инициированной президентом Садыром Нургожоевичем Жапаровым. Она направлена на формирование более устойчивой экологической среды. Я уверен, что она даст хорошую социальную отдачу и станет вкладом в будущее.

Ответственность в работе, прозрачность в отчетности — так строится доверие к банку

Евробонды, онлайн-залоги, дешевые кредиты — цели «Айыл Банк»

Госуслуги

У «Айыл Банка» много целей. Одна из приоритетных — это продолжать развивать цифровые продукты, чтобы нашим клиентам было еще удобнее. В мобильных приложениях уже есть действующие государственные услуги и есть те, которые пока еще не оцифрованы. Мы ждем, когда они будут готовы и будем интегрировать их в наши сервисы, а также будем прислушиваться к нашим клиентам, отслеживать тренды на рынке, предлагать новое и интересное.

В последнее время мы активно обсуждаем возможность онлайн-регистрации залогов: недвижимости и автотранспорта. Наша задача максимально заниматься цифровизацией и облегчать жизнь клиентов и в городе, и в регионах.

Качество обслуживания

Вторая важная цель — это повышение качества обслуживания. Мы понимаем, у клиентов иногда есть претензии, что банк где-то обслуживает медленнее или не так гибко, как хотелось бы. Поэтому у нас действует программа стимулирования сотрудников, мы планируем последовательно улучшать клиентский опыт. В сервисе нет потолка, всегда есть возможность стать лучше.

Выпуск Евробондов

Следующее направление — это выход на международный рынок капитала. Это даст больше инструментов для привлечения кредитных ресурсов от различных доноров и партнеров. Мы хотим привлекать более дешевые ресурсы и предлагать клиентам более доступные кредиты.

Кроме того, банк рассматривает выпуск евробондов и «зеленых» ценных бумаг, как одно из стратегических направлений. В прошлом году мы запустили программу льготного финансирования «зеленых» технологий и в текущем году планируем активно развивать ее дальше.

ESG

Отдельно мы прилагаем усилия для развития принципов ESG, чтобы корпоративное управление соответствовало международным стандартам, а социальная составляющая деятельности банка оставалась устойчивой и содержательной.

Прибыль

И конечно глобальная цель — это выполнение плановых показателей по прибыли, которые устанавливаются акционерами и которые требуют точной системной работы. Для нас это не просто цель на бумаге, а часть ответственности перед государством, клиентами и обществом.