Этапы процесса ипотечного жилищного кредитования ОАО «ГИК» в рамках реализации программы правительства КР «Доступное жилье 2015-2020» в Кыргызстане

Tazabek - Ипотечное кредитование- предоставление банками долгосрочных кредитов на приобретение или строительство недвижимости под залог недвижимого имущества.
Согласно Конституции, граждане Кыргызской Республики имеют право на жилище. Это право обеспечивается развитием государственного, муниципального и индивидуального жилищного фонда, содействием гражданам в приобретении жилья на условиях и в порядке, установленных законодательством Кыргызской Республики.
Зарубежный опыт показывает, что система ипотечного кредитования одновременно служит решению как социальных, так и экономических проблем, потому введение в Кыргызской Республике нормально функционирующего механизма жилищного финансирования будет способствовать ее социально-экономической стабилизации. С целью создания необходимой нормативно-правовой базы и институциональной инфраструктуры по внедрению рыночной системы жилищного финансирования, основанной на мировом опыте, в 2015 году Правительство КР запустило реализацию Программы «Доступное жилье 2015-2020» (далее Программа).
Для обеспечения полноценного функционирования механизма ипотечного кредитования в Кыргызской Республике, а также создания условий для принятия и реализации Программы Правительства КР по обеспечению жильем работников социальной сферы, военнослужащих, государственных и муниципальных служащих посредством ипотечного кредитования, Постановлением Правительства от 15.07.2015г. было образовано Открытое Акционерное Общество “Государственная Ипотечная Компания”, единственным акционером (100% акции) которого является Фонд по управлению государственным имуществом при Правительстве КР. Государственная ипотечная компания стала координирующим звеном по реализации Программы Правительства КР «Доступное жилье 2015-2020».
Главная стратегическая цель ОАО «ГИК» выражается в вовлечении банковской системы страны в программы доступного ипотечного кредитования с механизмом его рефинансирования и стимулирования строительства жилья эконом класса в «Аренду с последующим выкупом» для исполнения механизма секьюритатизации ипотечного портфеля банков-партнеров, из внешних источников.
С начала своей деятельности ОАО «ГИК» реализует Программу Правительства КР «Доступное жилье 2015-2020» по 4 основным направлениям.
1. Развитие системы ипотечного кредитования.
Согласно Программе «Доступное жилье 2015-2020», ГИК используя потенциал действующих коммерческих банков, обеспечил непрерывный цикл долгосрочного рефинансирования банков-партнеров, предоставляющих ипотечные кредиты участникам Программы «Доступное жилье 2015-2020». Для реализации этой задачи ГИК подписал Генеральное соглашение с 14 коммерческими банками и отладил четкие механизмы и процедуры взаимодействия с ними.
На сегодняшний день через 14 банков-партнеров ОАО «ГИК» выдано почти 4 тысячи кредитов на общую сумму более 4,5 млрд. сомов, в результате чего приобретено более 220 тысяч кв. метров жилья и обеспечены жильем более 15 тысяч граждан Кыргызской Республики.
Распределение средств по сферам деятельности:
Сфера |
Всего |
% |
|
кол-во |
Сумма |
||
Образование |
1166 |
1 378 092 183,55 |
30,69% |
Здравоохранение |
546 |
688 996 322,00 |
14,37% |
Соц.развитие |
69 |
75 417 367,00 |
1,82% |
Культура |
81 |
113 308 533,00 |
2,13% |
Бюджет.сфера |
1352 |
1 871 367 888,18 |
35,59% |
Пострадавшие |
584 |
159 093 000,00 |
15,37% |
Частная сфера |
1 |
1 468 000,00 |
0,03% |
Всего: |
3800 |
4, 3 млрд. |
100% |
2. Создание собственного жилого фонда
Создание собственного жилищного фонда путем выкупа и строительства жилья эконом-класса по доступной цене для населения, имеющего средний и ниже среднего уровни доходов является приоритетной задачей ОАО «ГИК» в рамках Программы Правительства КР «Доступное жилье 2015-2020».
Завершается строительство двух многоэтажных домов эконом класса 60-квартирного жилого дома в г.Нарын и 135-квартирного жилого дома в микрорайоне «Тунгуч» в г.Бишкек. По завершении строительства предполагается сдавать квартиры в долгосрочную аренду с последующим выкупом, сроком на 15 лет.
При условии положительного решения финансирования со стороны Правительства КР, начнется строительство многоэтажных домов в городах Каракол, Баткен, Талас, Ош, Джалал-Абад. Отобрана компания по тендеру в вопросах дизайна проектов недорогого жилья.
3. Развитие рынка ипотечных ценных бумаг (ИЦБ)
Одним из основных направлений развития ипотечного рынка является совершенствование механизмов привлечения долгосрочных, финансовых ресурсов, привлекаемых с рынка ценных бумаг, снижения их стоимости в развитых странах позволили понизить стоимость ипотечных кредитов. Рынок ипотечных ценных бумаг стал основным механизмом перетока средств с рынка капиталов в жилищный и строительный сектора. Развитие рынка ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) создается для системного привлечения местных и иностранных инвестиций, как для государственных жилищных программ, так и для государственно-частного партнерства.
Впервые в истории Кыргызстана 29 июня 2018 года ОАО «ГИК» произвела эмиссию ипотечных облигаций с покрытием. За истекший период 3 страховые компании через Фондовую биржу КР приобрели облигации ГИК на сумму 8 млн. сом.
4. Развитие системы контрактных жилищных сбережений (СКЖС).
Целевые жилищные накопления, осуществляемые гражданами в специализированные кредитно-сберегательные учреждения, ориентированы на финансирование приобретения жилья гражданам. Накопления граждан служат основным источником средств для предоставления этими финансовыми организациями жилищных кредитов для участников данной системы.
Для, организации и развития системы контрактных жилищных сбережений с целью стимулирования сбережений населения на улучшение жилищных условий, а также стимулирование жилищного строительства в стране, Министерство экономики КР инициировал изменения в Закон «О залоге» и «О лицензионно-разрешительной системе», которые были приняты Постановлением Правительства КР и направлены на рассмотрение в Жогорку Кенеш КР. Национальным банком Кыргызской Республики подготовлены положения о по лицензированию и регулированию системы контрактных жилищных сбережений. ОАО «ГИК», для запуска СКЖС требуется решить вопрос капитализации дочерней организации, ОАО «ГИК» подготовлена внутренняя нормативная база компании – жилищная сберегательная кредитная компания (ЖСКК), которая будет внедрять систему контрактных жилищных сбережений.
Пользуясь случаем ОАО «ГИК» официально заявляет, что тиражируемая в СМИ информация о заработной плате сотрудников в 109 млн. сомов вводит в заблуждение широкую общественность. Озвученная в отчете ГИК на заседании одной из фракций в ЖК цифра 109 млн. сом составляет общие операционные расходы ГИК в 2018 году, а не Фонд оплаты труда. К сожалению, неправильно понятая кем-то информация была молниеносно подхвачена средствами массовой информации и растиражирована в медиа-пространстве.
Команда ГИК со всей ответственностью официально заявляет, что честно выполняет свои функции в интересах народа Кыргызстана, действует исключительно в пределах правовых норм и руководствуется в своей деятельности действующим законодательством КР. При этом прозрачность деятельности ГИК обеспечиваются отчетами акционеру в лице Фонда по управлению государственным имуществом при Правительстве КР, ежегодно подтверждается заключениями независимых аудиторских компаний и счетной палаты.
Для справки:
«Государственная Ипотечная Компания» реализует Программу Правительства КР «Доступное жилье 2015-2020». На 25 февраля 2019 года через банки-партнеры выдано 3995 ипотечных кредитов на покупку и строительство индивидуального жилья на сумму более 4,5 млрд. сом.
«Государственная Ипотечная Компания» внедряет современные механизмы ипотечного кредитования. Такие как, аренда жилья с последующим выкупом, контрактные жилищные сбережения, капитальный ремонт и расширение жилья.
Также ГИК обеспечивает строительство двух многоэтажных жилых домов эконом класса в городах Нарын и Бишкек.
В 2018 году общие операционные расходы ГИК составили 109 млн. сомов:
- процентные расходы за использование средств Министерства Финансов КР в сумме 58,9 млн. сом;
- заработная плата сотрудников ГИК, включая зарплату Совета директоров, ревизора, сотрудников, работающих по срочному трудовому договору (всего 53 чел.) в сумме 32 млн. сом;
- платежи в Социальный фонд 6 млн. сом;
- расходы на амортизацию 2,2 млн. сом;
остальные расходы, включая налоги, составили 9,7 млн. сом.
За последними событиями следите через наш Твиттер @tazabek
Перепечатка материала невозможна без согласия редакции и подписания официального договора.