Услуги 25 банков: Условия и ставки кредитов на покупку жилья

16:29, 16 января 2019Обновлено в 08:34, 17 января 20199 353
Услуги 25 банков: Условия и ставки кредитов на покупку жилья — Tazabek

Публикации более 1 года. Обратите внимание

Tazabek - Издание Tazabek продолжает вас знакомить с обзорами, в которых собрана информация о финансовых продуктов всех 25 банков Кыргызстана.

Мы уже публиковали такие материалы про депозиты и банковские ячейки

Данный обзор посвящен теме займов на приобретение недвижимого имущества.

Ипотечная статистика


По данным Национального банка КР, в ноябре 2018 года было выдано кредитов на общую сумму 126 млрд 38,7 млн сомов при средневзвешенной ставке в 15,07%.

При этом на ипотеку пришелся объем кредитования в размере 11 млрд 696, 4 млн сомов при средневзвешенной процентной ставке в 14,16%.

Если рассматривать долю ипотечных кредитов в общем объеме, то она составляет 9%. Больше всего население предпочитает брать кредиты на торговлю и сельское хозяйство.

ипотека Если динамике, то можно увидеть, что с 2008 года по 2017 год наблюдается рост выдачи ипотечных кредитов.

Кредиты в национальной валюте, выданные коммерческими банками (за период), млн сомов

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

Всего

11 947,3

15 162,3

17 051,1

26 672,4

34 929,0

38 982,6

59 062,9

69 989,2

в том числе:

3-6 месяцев

180,2

294,6

386,0

285,6

380,2

538,3

738,9

701,6

Промышленность

4,5

5,7

0,7

4,2

62,1

12,8

10,7

3,7

Сельское хозяйство

6,5

10,7

39,0

41,1

48,7

118,8

160,8

75,1

Транспорт и связь

1,8

0,7

0,5

1,7

2,3

3,4

1,6

3,1

Торговля

110,3

186,0

83,1

100,1

93,6

144,0

165,5

128,2

Заготовка и переработка

0,2

0,4

0,1

0,3

1,1

38,8

0,1

-

Строительство

0,7

0,6

0,4

48,8

24,4

8,2

16,6

3,9

Ипотека

0,1

-

0,2

0,2

2,5

0,0

0,2

2,0

Потребительские кредиты

36,1

83,3

88,1

80,7

79,9

177,1

320,8

439,8

Прочие

20,1

7,4

173,9

8,7

65,7

35,2

62,6

45,8

6-12 месяцев

2 317,6

3 731,4

3 392,7

3 917,2

4 883,2

6 925,4

11 383,3

9 819,1

Промышленность

52,7

43,0

56,1

118,0

108,8

117,3

186,3

187,5

Сельское хозяйство

512,5

999,6

972,3

1 484,3

2 381,1

3 113,4

5 758,7

3 697,4

Транспорт и связь

45,6

74,9

78,3

46,6

41,4

79,8

41,6

209,2

Торговля

1 152,8

1 586,1

1 046,7

974,6

1 304,4

1 368,2

1 406,6

1 087,7

Заготовка и переработка

1,0

0,8

4,5

24,7

78,8

14,5

1,7

1,4

Строительство

21,7

11,2

23,0

149,6

62,5

114,1

129,9

95,7

Ипотека

2,3

2,6

10,7

19,9

11,6

7,1

10,1

17,1

Потребительские кредиты

292,8

734,5

821,2

734,8

678,4

1 800,8

3 217,4

3 829,0

Прочие

236,2

278,6

379,9

364,7

216,2

310,1

631,1

694,0

свыше 1 года

9 025,9

10 570,0

12 617,1

20 703,4

25 755,9

25 889,6

41 930,8

50 948,2

Промышленность

133,0

200,8

175,8

567,3

1 366,1

1 359,3

2 887,5

3 339,2

Сельское хозяйство

2 184,7

2 526,3

3 203,9

6 839,7

9 501,8

9 895,7

18 113,8

14 993,6

Транспорт и связь

163,9

132,2

332,1

491,6

449,8

383,4

523,8

907,6

Торговля

4 378,2

5 201,8

5 745,3

7 576,8

7 724,2

7 090,5

8 197,7

12 749,8

Заготовка и переработка

37,4

9,9

16,2

60,3

280,0

55,4

141,7

598,0

Строительство

344,0

214,4

209,9

553,0

955,8

856,6

1 199,8

2 278,5

Ипотека

418,8

350,1

382,3

893,3

1 141,3

989,9

2 163,4

4 887,4

Потребительские кредиты

775,9

1 175,9

1 679,7

2 341,5

2 901,7

3 664,2

5 769,8

6 828,1

Прочие

589,8

758,5

871,9

1 380,0

1 435,2

1 594,8

2 933,3

4 366,0

Что предлагают банки

Мы собрали все предложения банков по предоставлению ипотечного кредита в этом материале, распределив их по следующим категориям: сумме кредита, процентной ставке, сроку, комиссии, форме погашения, обеспечению и первоначальному взносу.

Выяснилось, что сумма кредита зависит от срока, на который человек желает взять кредит, и колеблется в пределах от 45 тыс. сомов до 5 млн сомов и выше.

Некоторые банки выдают ипотечные кредиты в рамках государственной программы «Доступное жилье 2015-2020» для госслужащих по сниженным процентным ставкам от 7 до 9%. В среднем ставки по стандартным продуктам варьируются от 10 до 21%.

Один из банков предложил сберегательную ипотеку, подразумевающую накопление первоначального вклада на депозитном счете.

Некоторые банки заключили договора со строительными компаниями и выдают кредиты уже под квартиры или коттеджи определенных объектов.

Практически у всех банков в качестве требования по первоначальному взносу стоит 30% от стоимости приобретаемого жилья.

Маленькие секреты больших кредитов

Перед тем ,как брать ипотечный кредит, экономист Максат Короолуев советует обратить внимание на следующие моменты:

1.Кредитный калькулятор на сайтах банка показывает только сумму ежемесячного платежа. При этом он не показывает сколько из суммы кредита идет на погашение основного долга и сколько на погашение процентов. Это можно увидеть только применив формулу аннуитетного расчета. Суть сводится к тому, что сначала банк старается забирать проценты, минимально уменьшая сумму основного долга в первые годы.

2.Если вы решили досрочно погасить кредит, то правильно выбирайте банк, который предлагает наилучшие условия для досрочного частичного погашения. Обращайте внимание на размер штрафа (комиссии) за одно частичное досрочное погашение, минимальную сумму частичного досрочного погашения, мораторий на частичное досрочное погашение.

3. Дополнительные комиссии и эффективная ставка процента. Когда мне говорят «Смотри! Это супер-кредит по ставке 15% годовых» - мне это ни о чем не говорит. Большинство банков КР используют рекламируемую (обычно невысокую) процентную ставку в маркетинговых целях. На самом деле, почти в любом банке есть дополнительные комиссии.

4. Если вы берете кредит в валюте вашего основного дохода, то колебания курса не так страшны

5. Согласно Налоговому Кодексу КР, статьи 169, 171, 172 каждый календарный год Вы, как физическое лицо, можете брать до 230 000 сомов к вычету из налогооблагаемой базы и возвращать излишне уплаченный подоходный налог (если это имело место быть), т.е. возвращать до 23 000 сом себе в карман.

В закрытой части материала вы можете ознакомиться с предложениями комбанков КР в табличной форме.

Полная версия новости по подписке

 

Доступ к Tazabek (расследования, обзоры, рейтинги, интервью, инфографика и Аналитика) + архив

1 новость4000 сомКупить
год8950 сомподписаться?
Данные тарифы действуют только для частных лиц.
Если вам необходим корпоративный доступ к материалам (для организаций, госорганов, ведомств и т.д), пожалуйста, свяжитесь с нами по почте info@akipress.org

За последними событиями следите в Телеграм-канале @tazabek_official

Мобильное приложение Tazabek:
Комментарии будут опубликованы после проверки модератором.
Для добавления комментария необходимо быть нашим подписчиком