Tazabek - 2022 год оказался феерическим для нашей банковской системы, утверждает финансист Арсланбек Кененбаев.

Он проанализировал показатели банковского сектора за 2022 год, и вот, что у него получилось:

Отечественные банки заработали в прошлом году прибыли в 5 раз больше, чем в 2021 году. Разница с предыдущим годом составила 220 млн долларов.

«Если проанализировать источник этой прибыли, то ясно видно, что доходы от кредитов, процентные доходы банков изменились не так значительно. А вот значительно изменились доходы от операций с иностранной валютой в связи со спецоперацией, которая проводится между Россией и Украиной», - рассказывает Кененбаев.

Если посмотреть, доходы от операцией с иностранной валютой выросли по этой позиции:

• у «Бакай банка» — в 16 раз,
• у ОАО «Кыргызкоммерцбанк» — в 24 раза,
• у АКБ «Кыргызстан» — в 10 раз.

В тройку лидеров по чистой прибыли вошли:

1. «Айыл Банк», который занял 1 место, заработав 4,6 млрд сомов прибыли,

2. «Бакай банк», который занял 2 место, заработав 4,2 млрд сомов прибыли,

3. «Коммерческий банк «Кыргызстан», который занял 3 место, заработав 2,8 млрд сомов прибыли.

Если сравнивать с предыдущим годом, то «Айыл Банк» заработал прибыли в 16 раз больше, «Бакай банк» - в 13 раз больше, «Коммерческий банк «Кыргызстан» - в 10 раз больше прибыли.

Если вся банковская система заработала в 5 раз больше прибыли, то эти банки отличились, опередив весь рынок.

Также есть и другие банки, которые отличились по росту прибыли.

Это такие банки, как:

«Кыргызкоммерцбанк», который заработал прибыли в 73 раза больше, чем за прошлый год.

«Керемет банк», который принадлежит НБКР, заработал в 17 раз больше прибыли, чем за прошлый год.

Ситуация некритичная, но банки продолжают зарабатывать на марже

«Все видели, что в связи с прошлогодними событиями в России, была дестабилизация на валютном рынке. Коммерческие банки и обменные бюро расширили маржу между покупкой и продажей. Эта расширенная маржа до сих пор не сократилась, она до сих пор действует. Ситуация не такая трагичная, но банки продолжают брать сверхкомиссионные, сверхдоходы с валютного рынка», - говорит финансист.

В связи с чем растут дополнительные расходы у населения и у компаний.

По некоторым позициям, к примеру, по тенге, существует огромная маржа. Разница между покупкой и продажей большая, даже в государственных банках.

Практически невозможно производить торговые операции в тенге, если обменивать эти деньги в банках.

«Это является ненормальным. Регуляторам давно пора обратить на это внимание. Нужно принимать какие-то меры. На валютном рынке уже нет дестабилизации, уже все успокоилось, но до сих пор банки продолжают получать свехприбыли от операций с иностранной валютой. Они продолжают получать в 10-20 раз больше, чем за аналогичный период 2021 года, что, скорее всего, не является нормой. Идет монополизация рынка со стороны коммерческих банков. Видно, что Национальный банк слабо регулирует эту тему», - считает Кененбаев.

Нужны открытые торги

Многие специалисты давно поднимают вопрос, что в Кыргызстане давно пора открывать валютную биржу для более справедливого ценообразования на валютных торгах. Если сегодня только коммерческие банки участвуют в валютных торгах, то клиенты не могут непосредственно сами выходить на валютные торги.

«Система неразвита, поэтому необходимо на Кыргызской фондовой бирже открывать валютные торги, или Национальному банку создать свою валютную площадку, куда допустить страховые компании, пенсионные фонды, брокерские компании, которые могли бы обслуживать других клиентов, другие бизнесы, частных лиц, чтобы они могли торговать на рынке. Это позволило бы уменьшить маржу между покупкой и продажей», - считает Кененбаев.

До сих пор по тенге разница между покупкой и продажей 60% достигает. Это не укладывается ни в какие нормы. Это наносит прямой ущерб экономике и внешне-торговым операциям кыргызских импортеров и экспортеров.

Нужно что-то делать с монополией банковской системы

Может быть, это кому-то выгодно, чтобы банки зарабатывали огромные прибыли? удивляется Кененбаев.

«Но это наносит ущерб экономике. Наконец-то недавно Кабинет министров ввел ограничения на вывоз наличной валюты, что надо было делать уже давно, так как вся валюта выветривалась, вымывалась в российских интересах. Эта мера немного запоздала, но хорошо что ее приняли.

Нужно также не тянуть и действовать со второй мерой по открытию свободных валютных торгов с привлечением множества покупателей и продавцов для формирования нормальных и более справедливых курсов и маржи между покупкой и продажей при сделках с валютой. Национальный банк может контролировать торги, может быть частником, установить какие-то правила регулирования, но необходимо что-то делать с диктатом коммерчески банков на валютном рынке и со сверхприбылями. Нужно что-то делать с монополией банковской системы на этом рынке», - утверждает финансист.

В странах-партнерах по таможенному союзу, в Белоруссии, в Казахстане и России, существуют валютные биржи и валютные торги. Даже в зарегулированной Беларуси существуют валютные торги. Кыргызстан пока отстает. Полная ответственность лежит на Национальном банке.

Многие думали, что сверхприбыль банков - это временное явление, а во второй половине 2022 года ситуация изменится.

«Однако этого не произошло. Как была ситуация, что по итогам первого полугодия прибыль банков выросла в 5 раз, так и по итогам года прибыль выросла тоже в 5 раз. Прибыль банков не уменьшалась, все заработали фантастические сверхприбыли. Это показатели, которых никогда не было в истории банковский системы. Понятно, что большая доля приходится на операции по обслуживанию российских торговых операций»,-говорит Кененбаев.

Так как мы являемся одним из важных партнеров ЕАЭС, в связи с тем, что многие страны закрылись для России, многие платежи стали проходить через Кыргызстан. Это опять-таки валютные операции с рублем, с долларом и так далее. Это понятно, что будет, но также имеет место не совсем справедливое ценообразование курсов покупок и продажи на рынке , не совсем справедливые комиссии по работе с валютой.

Нет худа без добра

Валюту сейчас очень сложно получить, есть ограничения. Конечно, с другой стороны, это повлияет и позитивно на кыргызскую экономику в том смысле, что медленно будет происходить дедолларизация экономики. Если сейчас многие цены на квартиры, недвижимость, на участки, на машины, на товары формируются в головах у людей, бизнесменов и населения в долларах, то постепенно в связи с недоступностью доллара операции будут происходить в сомах.

«Даже, может быть, по учетному курсу, по обменному курсу уже многие операции происходят в сомах, потому что доллар недоступен. Долларовое мышление поменяется на сомовое. Нет худа без добра. Этот позитивный момент может быть сыграет на руку для силы сома», - заключил он.

Рейтинг коммерческих банков КР по размеру чистой прибыли и доходов с иностранной валюты (тыс.сомов) за 2022 год в сравнении с 2021 годом