На днях стало известно, что уставный капитал Государственной Ипотечной Компании (ГИК) увеличен до 10,7 млрд сом по итогам 2022 года. Объем финансирования вырос более чем в три раза по сравнению с предыдущими годами. Кому повезёт и у кого какие шансы волнует многих.

Мы пригласили к беседе эксперта по кредитам, ведущего специалиста отдела продаж ГИК Исламбека Куралбековича Эсеналиева. Все подробности читайте в нашем материале. 

- Прежде всего — какова на сегодня основная цель, миссия и функции ГИК?

- ГИК была создана с целью обеспечение доступным жильем граждан Кыргызской Республики и созданием долгосрочного устойчивого механизма привлечения финансовых ресурсов в сектор ипотечного кредитования и жилищного строительства эконом класса.

Как вы знаете миссией компании является осуществление вклада в устойчивое развитие экономики Кыргызской Республики путем развития рынка ипотеки, улучшения доступа населения к жилью, решению социальных задач в области жилищного обеспечения на благо процветания общества и повышения уровни жизни. Чтобы как можно больше семей смогли улучшить свои жилищные условия, особенно молодые, многодетные, социально уязвимые слои населения.

Так как ГИК является единственным уполномоченным органом в сфере ипотечного кредитования. Мы выполняем следующие функции:

- разработка и реализация жилищных программ;

- контроль за соблюдением условий программ, мониторинг жилищного портфеля;

- в отдельных случаях — участие как инвестор или застройщик в строительстве многоквартирных жилых домов на территории страны.

В целом мы ориентированы предоставлять гражданам страны возможность приобретать доступное жилье, финансируемого за счет долгосрочной и недорогой ипотеки. ГИК посредством мультипликативного эффекта будет способствовать подъему экономики и строительной индустрии, росту объемов производства, продажи строительных материалов и занятости населения.

- Какую работу ГИК проделал в 2022 году? Можете ли дать свою оценку деятельности компании за этот год? 

- Подводя итоги за 2022 год могу сообщить следующее, что в этом году более 1800 семей на сумму 4,6 млрд сомов купили заветное жилье благодаря деятельности компании. А за период реализации жилищной Программы «Мой Дом 2021-2026» жильем обеспечены более 2,5 тыс. семей, на сумму 6,2 млрд сом.

Госипотечная компания с начала своей деятельности выдала около 8 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 12,8 млрд. сом, из них 5 430 кредитов на сумму 6,6 млрд сомов выданы в период 2015-2020 гг. Всего было приобретено около 500 тыс. кв.м. жилья. 

Если сравнить опыт реализации предыдущей жилищной программы, то в среднем ежегодно выдавалось 1080 кредитов на сумму 1,3 млрд. сом, а по программе «Мой дом 2021-2026» только за 1,5 года реализации выдано 2536 кредитов на сумму более 6,2 млрд сом. Тем самым удалось обеспечить увеличение объемов финансирования более чем в 3 раза по сравнению с предыдущими годами.

По итогам 2022 года Кабинетом Министров КР выделены средства на увеличение уставного капитала ГИК в размере 3,8 млрд сом, в результате уставный капитал ГИК составил 10,7 млрд сом по состоянию на 31 декабря 2022 года. В сравнении с аналогичным периодом 2021 года увеличение финансирования Программы составило на 3,15 млрд сом больше.

- Какие программы ипотечного кредитования действуют сейчас, и под какими ставками?

- На начало 2023 года действуют несколько продуктов по программе «Мой дом 2021–2026»:

1. Льготная ипотека: ставка 4 % годовых;

2. Доступная ипотека: ставка 8 % годовых;

3. Доступная ипотека по исламским принципам: наценка 8% годовых;

4. Аренда жилья с последующим выкупом: 4-8% годовых.

- Каков на сегодня спрос на ипотеку через ГИК и какие вызовы вы видите?

- Спрос остаётся высоким, особенно в таких городах как Бишкек и Ош, а также в динамично развивающихся регионах, где люди стремятся переехать ближе к городским центрам. Однако есть важные вызовы:

Рост стоимости строительства и жилья — цены на материалы, транспорт, инженерные сети подорожали, что уменьшает доступность проектов.

Дефицит земельных участков с инфраструктурой — особенно в окрестностях крупных городов, где нет сетей (водоснабжение, дороги, канализация).

Риски невозвратов — при экономической нестабильности семьи могут попасть в трудное положение. Поэтому мы уделяем усиленное внимание анализу платежеспособности заемщиков.

Региональное неравенство — инфраструктура и доступность программы в областях хуже, чем в столице.

- Говорят, что ГИК может выступать не только как финансист, но и как застройщик. Насколько это реально?

- Это верно. Стоит отметить, что в стратегическом плане ГИК имеет возможность не просто финансирование на приобретение готового жилья, но и создание новых жилых пространств. Это снижает посреднические наценки и даёт больший контроль над качеством, стоимостью и графиком сдачи.

На сегодняшний день ГИК уже самостоятельно построил под ключ многоквартирный жилой дом в г.Бишкек (мкр Тунгуч) и г.Нарын. Данные квартиры мы уже успешно заселили между участниками программ согласно очередности. Также хотелось бы отметить, что в настоящий момент со стороны государства нам передают на баланс доступные земельные участки под строительство многоквартирных домов в столице и в регионах страны. По завершению, построенное жилье будет предоставлено участникам жилищной программы «Мой дом 2021-2026» в долгосрочную аренду с возможностью выкупа напрямую от ОАО «ГИК», без участия банков-партнеров.

- Как ГИК минимизирует риски «залеживания» квартир или неплатежей?

- У нас применяется следующий набор мер:

тщательный скоринг и анализ платежеспособности заемщиков;

требование первоначального взноса (чем выше — тем меньше риск);

обязательное страхование объекта и, по возможности, жизни заемщика;

лимит на просрочки: в случаях длительной неуплаты — возможность обращения взыскания.

постоянный мониторинг портфеля и ревизия слабых зон.

Кроме того, мы обсуждаем с правительством и парламентом возможность законодательных мер, которые облегчили бы процедуру взыскания в крайних случаях, но с учётом социальной чувствительности.

- В 2023 году какие цели и планы у ГИК?

- Наши основные цели на 2023 год:

Увеличить охват программ — привлечь больше семей в регионах, расширить доступность.

Запустить самостоятельные проекты строительства жилья, особенно в областях, где спрос велик, а предложение невелико.

Повысить эффективность рефинансирования ипотечных портфелей банков-партнёров, освободив ресурсы для новых кредитов.

Улучшить инфраструктуру поддержки: цифровые сервисы, упрощённые заявки, прозрачность.

Работать над снижением транзакционных издержек, коммуникацией с муниципалитетами и потенциальными инвесторами.

Мы уверены, что если в 2022 году наша деятельность была опосредованной — через банки партнеры, — то в 2023 году ГИК станет активным игроком рынка жилья напрямую.

- А что бы вы посоветовали гражданам, которые планируют подать заявку на ипотеку через ГИК?

- Я хотел бы сказать, что в настоящий момент для подачи заявки на участие в программе нет необходимости приходить в офис ГИК, так как заявка подается в онлайн формате через электронный портал ГИК. Вся необходимая инструкция и информация прописано на сайте компании. Также после подачи заявки вы можете отслеживать свою электронную очередь у нас на сайте.